年息高达450%！巴西信用卡循环利率飙升引发关注 法定上限形同虚设

据巴西媒体报道，巴西中央银行近日发布的最新数据显示，全国信用卡“循环信贷”（即持卡人未全额还款部分）年利率在2024年2月升至450.6%，相比1月的441.0%（经修正数据）上升了9.6个百分点，创下年内新高。

与此同时，信用卡“分期付款”部分的平均年利率也从174.6%升至181.8%。综合考虑循环信贷和分期交易后的信用卡总年利率则由78.7%升至85.2%。

根据2023年国会通过并于2024年1月生效的新法案，银行在信用卡循环与分期信贷中所收取的总利息与费用不得超过债务本金的100%。这意味着，无论借款人拖欠多久，最终偿还金额（含利息与罚金）不得超过最初欠款的两倍。

从中央银行当前发布的数据来看，表面上似乎银行正在“突破利率上限”，但事实上，这种高利率只是一个“统计推算值”，不代表实际交易中普遍存在超出法定上限的情况。

据央行解释，为了统计方便，监管机构将每月的平均利率年化处理，用于描绘利率变动趋势。这种换算方式反映的是若该利率持续12个月所形成的年化结果，但并不等同于消费者真实承担的年利率。

现实中，大多数消费者在信用卡循环信贷中的逗留时间仅为几天到几周，极少形成“年利率”的完整周期。

尽管存在换算偏差，中央银行强调，不会停止发布此类利率统计数据。这些数据依然是了解整体金融体系利率波动趋势的重要参考依据，并在制定货币政策与监管措施时提供基础信息。

业内人士指出，尽管法律已设定利率“天花板”，但高企的短期融资成本仍显示出金融消费环境的压力较大，也凸显出部分家庭对信用卡依赖的程度。