银行存款和理财区别？常说的R1是什么意思？

有的小伙伴问去银行，客户经理经常给我们讲R1，R2 什么的都什么意思？其实不仅银行金融业保险证券等都会有此类标识，这个是风险等级，今天我们来了解一下！（可以点左上方蓝色字体或者文章底部扫码关注，下期我们不见不散！）

01银行理财风险等级

银行将理财产品的风险等级划分为5个等级，分别是R1，R2，R3，R4，R5 对应的是谨慎型，稳健型，平衡型，进取型以及激进型。当然常见的是低风险，中低风险，中等风险，中高风险以及高风险等级的风险标识。

R1级风险等级理财。常见标识为低风险标识。这类理财产品可以称之为无风险理财产品，年化收益率在2.5%--5%之间，投资标的为货币类低风险或无风险产品。如国债，国债逆回购，大额存单，保险理财等风险性很低，常被低风险老年人等投资者偏爱。

R2级风险等级理财，常见标识为中低风险。风险要比低风险高一些，但风险性不大，投资标的除了投资R1级风险等级能投资的渠道，还能投资一些低风险的产品，如货币基金，银行理财，信托，高信用等级企债等，年化收益率约在3% —— 6%之间，风险适中。

R3级风险等级理财，常见为中等风险标识。此风险级别的理财有一定本金受损的可能，除了能投资R2级风险等级理财产品渠道到以外，还能投资总资金比例30%以下的高风险理财，如股票，商品，外汇等结构性产品本金保障比例在90%以上。

R4风险等级理财，常见标识为中高风险。这类理财产品的风险性，就更高了。可投资一些评级偏低的债券，并且投资股票，商品，外汇等高波动产品的资金比例能超过总资金的30%，对于本金的风险也就更大了。当然可能存在的收益性也是升高的。

R5风险等级理财，常见标识为高风险。这类理财产品的风险性为5个等级中最高的。除了R1到R4可投资标的以外没有限制，完全可以投资于高波动产品，股票，商品，外汇等均能投资，并且还可采用衍生产品交易，利用杠杆进行投资。

每一个风险等级的理财产品的风险程度不同，不能一概而论，有的风险性高，有的风险性低。这就需要看投资者的偏爱与选择，如果是中低风险的投资者，可选择低风险。中低风险等级理财产品。如果是中等风险偏爱的投资者，可选择中等风险理财产品。如果是较高风险偏爱的投资者可选择中高风险，高风险理财。对于绝大多数投资者并不适合高风险理财，更适合中低风险理财，当然根据个人需求也可进行搭配理财。

02银行存款和理财区别

一是安全性方面，存款时存款人将其所有的人民币或外币存入银行，银行为存款人出具存折，借记卡、存单等作为存款凭证，银行存款属于银行自有业务，通过银行存款吸收的资金大部分用于放贷，其安全性相对于高一些。另外存款的本金和利息受法律保护，国务院于2018年5月1日实施的《存款保险条例》规定，我们存在银行里面的钱，中国人民银行会有相应的保险制度，最高可以赔50万。这个条例仅限于银行存款，银行理财是不包含在保险制度范围内的。

理财产品是银行销售给合格投资人的金融产品，本金和收益安全由理财产品的类型决定。有的产品是属于银行自身发行的，有的则是由银行和第三方合作的产品，这类理财产品中的储户和银行并无直接关联，银行作为中间商收取一定的服务费用。其安全性相对来说要低一些。

二是流动性方面，银行存款可以随时支取流动性强，活期存款没有存取款时间限制，即使是定期存款也可随时支取，只是提前支取不享受定期收益。

理财产品是否能提前取现终止合同，要看理财产品合同上的相关约定，绝大多数情况下银行理财产品采用封闭式的运作。不允许提前提取。即使有的理财产品可提前终止，但可能蒙受部分本金的损失。

三是收益性方面。银行存款利率由央行制定，存款收益是可以确定的；而理财产品有固定收益和浮动收益两类。固定 定收益通常集中于银行表内理财产品保本型。浮动收益理财产品的最终收益要投资要看最终投资表现而定。我们通常所说的银行表外理财产品，但总体而言，正常理财产品收益要远高于普通存款。

四是期限方面，储蓄存款除活期存款外均具有严格的期限。银行理财产品的期限非常丰富和灵活，银行甚至可以为大客户量身定制理财产品。

五是办理手续方面，存款人到银行存款无需评估是否合格，投资人到银行购买理财产品要按照规定测评是否符合购买该款理财产品的要求，即是否为合格投资人，并且需签署相关投资协议。