医疗贵、房租涨，美国退休金不够花？这些国家成退休人士新选择

据CNN报道，受阳光明媚和较低生活成本的吸引，越来越多美国人选择在海外开启退休生活，希望借此更好地实现自己的财务和生活方式目标。

虽然暂无官方统计数据，但多家专门协助人们移居海外的机构发现，大选过后，相关网站的访问量和咨询需求激增。不少从业者指出，这不仅仅是一时的反应，而是一场逐渐形成的趋势。Live and Invest Overseas（LIOS）创始人兼出版人佩迪科德（Kathleen Peddicord）表示：“我认为这次不会像以往的选举年那样只是短暂的情绪反应。人们在认真提问，关于各国居留政策、税收负担等非常具体的问题。这不再是空想，而是真正的行动准备。”

LIOS自2008年成立以来，长期发布关于海外居住的相关内容，涵盖税收、医疗等核心议题。佩迪科德表示，在最近一次大选后，其官网的访问量比平时高出约250%，也带动了平台用户群的空前增长。据介绍，LIOS约八成读者为已退休或即将退休的群体，该平台每年发布的“十大退休目的地”榜单，堪称最受欢迎的内容之一。

同样关注海外生活的《国际生活》（International Living）杂志也注意到类似趋势。执行主编史蒂文斯（Jennifer Stevens）透露，该杂志的咨询量和流量在选举前后大幅上升，其全球退休指数综合考虑住房、签证、生活成本、医疗保健等因素，并结合全球200多名实地记者的反馈。

《国际生活》最近一次年度会议于2024年10月在拉斯维加斯召开。会上不少与会者表达了对美国社会现状的担忧，部分退休者明确表示，出于对特朗普政策、经济波动以及医疗系统的忧虑，他们正在考虑或已开始着手搬离美国。与此同时，也有不少人对在海外生活能享受更低税负、更高可支配收入感到期待。

财务问题始终是美国退休群体面临的现实挑战。住房、租金与医疗费用持续上涨，已远远超出许多退休者的预算负担。数据显示，美国近一半家庭没有退休账户储蓄。超过1700万65岁及以上的美国人被认为“经济不稳定”。

LIOS主编蒂特利（Sophia Titley）：“如果能搬到一个生活成本更低的国家，就能‘重新分配预算’，例如用原本用于交通的支出，转而投入休闲消费。”她建议退休者根据自身财务状况，从签证政策开始筛选合适国家，了解门槛、手续和生活方式匹配度。

医疗保障同样是海外养老的核心考虑。多数国家要求签证申请者持有当地认可的健康保险，而一些国家如法国、西班牙还将其作为发放长期签证的前提条件。不过佩迪科德指出，相比美国，全球大多数地区的医疗费用普遍较低，“不仅是诊疗本身，连医疗保险的费用都更合理。”

她提醒享有联邦医疗保险的美国退休人士务必了解其资格影响。除少数情况外，美国医疗保险不适用于境外医疗，但保留此保险可为突发健康危机提供“安全兜底”。“如果未来有严重疾病，你总还有选择回到美国治疗。放弃保险后重新加入的手续会非常复杂。”

除了签证、税收、医保等硬性条件，退休人士也应根据自己的兴趣和生活方式，选择真正适合长居的国家或地区。

以下是《国际生活》杂志评选出的2025年全球五大最适合美国退休人士定居的国家：

巴拿马

签证政策友好，医疗保健系统完善，生活成本低，成为“全球最佳退休目的地”榜首。巴拿马提供著名的“退休签证计划”（Pensionado），门槛低、福利多，包括交通、剧院等各类折扣。达到退休年龄的合法居民（男性60岁，女性55岁）还可以享受20%的处方药折扣。唯一的挑战在于全国英语普及率较低，建议学习基础西班牙语。

法国

高品质生活与优越医疗体系吸引力十足，尤其在巴黎以外地区，生活成本出乎意料地亲民。美法之间的税收协定允许美国退休者继续向401(k)、IRA账户供款并享税收优惠。但法国复杂的遗产税制度和较强的法定继承规定需提前规划。长期居留退休签证(Visa de Long Séjour pour Retraité)要求提供足够的财务资源证明以及健康保险。申请者需要在法国领事馆申请此签证，之后才能获得居留签证(carte de séjour visiteur)。申请者的退休金必须至少为1,073美元（单身）或1,666美元（夫妻）。该签证有效期仅为一年，但可以续签。此外，法语能力成为融入生活的重要条件。

马来西亚

根据《国际生活》的数据，吉隆坡一居室公寓的租金通常在300至500美元之间，每月水电费约为40至60美元。首都以外的二线城市，如槟城和马六甲，也提供超值且略低的租金，生活节奏较慢，外籍人士社区活跃。低生活成本与高性价比医疗服务，使马来西亚成为预算有限者的理想选择。该国“第二家园计划”（MM2H）对50岁以上的退休人员开放，申请人需提供银行存款或养老金收入证明。申请人必须年满50岁，并满足一些财务要求：在马来西亚的银行存款约35,883美元；（花旗银行和汇丰银行等全球机构也符合资格），或证明每月从政府养老金中获得约2,350美元的收入。不过马来西亚气候湿热以及与美国之间的距离较远，是需考虑的现实因素。

西班牙

凭借温暖气候、美食、医疗、物价优势，西班牙连续多年跻身退休者首选国家行列。非盈利签证（NLV）适用于无需工作、具备经济能力的退休者，它主要针对那些拥有足够被动收入或经济能力而不会成为西班牙福利体系负担的人（目前，单个申请人的最低金额约为每月2,600美元；家庭成员越多，每位成员的资金需求就越大）。需注意的是，西班牙各地区税制不同，语言环境以西班牙语为主，英语普及率相对较低。

墨西哥

邻近美国，物价亲民、生活节奏慢，是许多退休人士的首选。尤其适合希望部分时间在国外生活的人群。虽然墨西哥面临安全问题，但大多数城市都有成熟的外籍社区和可接受的基础设施。持有美国护照者可入境180天，长居者可申请临时或永久居留签证。